Por que comparar agora?
Com a Selic em 14,75% ao ano, o CDI está em 14,65% — e a poupança continua rendendo apenas 6,17% ao ano. Nunca foi tão caro escolher mal onde guardar dinheiro. Para quem tem R$ 10.000 parados na poupança, a diferença acumulada em poucos anos passa de R$ 1.000 com facilidade.
A simulação com R$ 10.000
| Prazo | CDB 100% CDI (líq.) | Poupança | Diferença |
|---|---|---|---|
| 12 meses | R$ 11.249 | R$ 10.617 | +R$ 632 |
| 24 meses | R$ 12.485 | R$ 11.272 | +R$ 1.213 |
| 36 meses | R$ 13.688 | R$ 11.966 | +R$ 1.722 |
Por que a poupança rende tão pouco?
Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança é limitada por lei a render exatamente 0,5% ao mês + TR — independente de quanto a Selic sobe. Isso significa que, enquanto o CDI acompanha a Selic, a poupança fica travada num teto que hoje representa apenas 42% do CDI.
CDB 100% CDI
Rendimento bruto de 14,65% a.a. Após IR de 15% (prazo acima de 24 meses), o ganho líquido é de ~12,45% a.a. Coberto pelo FGC até R$ 250 mil por instituição.
CDB 110% CDI
Oferecido por bancos menores como atrativo. Rende ~16,1% bruto — quase o triplo da poupança. Mesmo risco: coberto pelo FGC até R$ 250 mil.
Poupança
Rende 6,17% ao ano com isenção de IR. Parece vantagem, mas 6,17% líquido é menor que 12,45% líquido do CDB. A isenção não compensa.
LCI/LCA
Isenta de IR como a poupança, mas rende entre 90% e 100% do CDI. Para prazos acima de 9 meses, é a melhor comparação com a poupança — e ganha fácil.
Quando a poupança ainda faz sentido?
Praticamente nunca, para quem tem acesso a CDB ou Tesouro Selic. A única vantagem real da poupança é a liquidez imediata sem perda de rendimento — mas o Tesouro Selic também oferece isso, com rendimento muito superior.
Simule CDB vs Poupança com seu valor
Compare as taxas do dia e calcule o ganho real.
Abrir simulador de investimentos →